בולגריה היא ממדינות האיחוד האירופי הממוקמת בבלקן ומיקומה האסטרטגי, כמו גם משטר המס הנוח וכוח העבודה המיומן במדינה, מושכים אליה זרים מכל העולם.

אם אתה שוקל לבצע רילוקיישן או השקעה בבולגריה, חשוב לקחת בחשבון את תהליך פתיחת חשבון הבנק המקומי במדינה.

בבולגריה, הן מקומיים והן זרים יכולים לפתוח חשבון בנק מקומי, ותהליך זה כרוך בהגשת מסמכים וטפסים, אשר יפורטו מטה. חשוב לציין, כי הרשימה היא חלקית ועשויה להשתנות בהתאם לבנק שתבחרו.

בולגריה היא ביתם של מספר בנקים בולטים, הן מקומיים והן זרים, כאשר רובם מציעים שירותים דומים. כך, הקריטריונים העיקריים שיש לקחת בחשבון בפתיחת בנק בבולגריה הם העמלות והחיובים הקשורים בביצוע עסקאות שונות.

מגזר הבנקאות בבולגריה

הבנק הלאומי בבולגריה (BNB) הוא חלק ממערכת הבנקים המרכזיים באירופה, והוא מפקח באופן עצמאי על בנקים, עורך מחקרים ומנתח נתונים סטטיסטיים בעולם הבנקאות בבולגריה. הוא כפוף לממשלה, ומדווח להם ישירות תוך שמירה על שער חליפין קבוע של 1.95583 לב בולגרי = 1 יורו.

בבולגריה יותר מ 20 בנקים שונים, כולל סניפים של בנקים זרים למיניהם, בין היתר בנקים אסטוניים, צרפתיים והולנדיים. הבנקים ממלאים תפקיד דומיננטי במערכת הפיננסית של בולגריה, והם מהווים 83% מסך נכסי המגזר הפיננסי כולו. לגופים פיננסיים אחרים, כמו ביטוח ליסינג וקרנות השקעה לעומת זאת, קיימת השפעה מוגבלת והם קטנים יחסית.

בשנים האחרונות, חלה צמיחה משמעותית במגזר הבנקאי של בולגריה, הן בהלוואות והן בפיקדונות, וקיים בסיס חיובי להתרחבות עתידית משמעותית בתחום. על אף התחזית החיובית הזו, קיימת כמות משמעותית של הלוואות ללא ביצועים (NPLs), כך שלמרות שחלה ירידה חדה למדי מאז 2014, כמות ההלוואות הללו נותרה גבוהה יחסית.

שירותי בנקאות בבולגריה

בנקים בולגריים מספקים מגוון שירותים הכוללים בין היתר:

1. בנקאות קמעונאית;
2. בנקאות עסקית;
3. בנקאות פרטית;
4. בנקאות מקוונת;
5. שירותי תיווך;
6. בנקאות מוסדית;
7. בנקאות למשקיעים;
8. העברות בינלאומיות;
9. טיפול בחשבונות מט"ח.

סוגי חשבונות בבולגריה

הבנקים בבולגריה מציעים מגוון רחב של חשבונות, שנועדו לענות על דרישותיהם הספציפיות של לקוחותיהם, הן אנשים פרטיים והן עסקים. סוגי החשבונות בבולגריה כוללים:

1. חשבונות עו"ש;
2. חשבונות תשלום;
3. חשבונות חיסכון;
4. חשבונות פיקדון.

בחירת חשבון הבנק המתאים

בחירת בנק יציב ובעל מוניטין היא קריטית על מנת להבטיח את הביטחון פיננסי של נכסיך. בנק בעל מוניטין בשל יציבותו הפיננסית מאפשר שקט נפשי, בידיעה שההשקעות שלך מוגנות היטב ומנוהלות על ידי אנשי מקצוע אמינים ומיומנים.

להלן רשימה של הבנקים הגדולים בבולגריה:

1. UniCredit Bulbank AD;
2. United Bulgarian Bank AD;
3. Eurobank Bulgaria AD;
4. First Investment Bank AD;
5. Central Cooperative Bank AD;
6. DSK Bank AD.

רוב הבנקים מציעים שירותים דומים יחסית, ולכן ההיבט החשוב ביותר בבחירת הבנק הנכון הוא העמלות והשינויים השונים וכן זמינותם של הסניפים והכספומטים.

פתיחת חשבון בנק פרטי בבולגריה

כאמור, בבולגריה הן מקומיים והן תושבי חוץ יכולים לפתוח חשבון בנק, אם כי המסמכים הנדרשים עשויים להשתנות בהתאם לסטטוס התושבות. המסמכים הדרושים לרוב כוללים תעודה מזהה תקפה (למשל דרכון), הוכחת כתובת (למשל חשבונות חשמל או מים) ולעיתים אף הוכחת הכנסה או עבודה.

בנקים מסוימים עשויים לדרוש מילוי שאלונים או הצהרות למיניהן, לבקש מידע מפורט אודות מצב תושבות המס שלך, פירוט מטרות פתיחת החשבון ועוד. לבנקים השונים סמכות לאמת נתוני זהות, לבקש תיעוד משלים ולהקפיד על תקנות בנושא איסור הלבנת הון.

מומלץ ליצור קשר ישירות עם הבנק עצמו לבירור דרישות ספציפיות יותר, שכן התיעוד עשוי להשתנות מבנק לבנק.

פתיחת חשבון בנק עסקי בבולגריה

בעת רישום חברה בבולגריה, חובה לפתוח חשבון בנק עסקי שכן מדובר בשלב מחייב בתהליך ההתאגדות של החברה. לעומת חשבון בנק פרטי, חשבון בנק עסקי הוא לרוב מורכב יותר, ודורש תיעוד וצעדים בירוקרטיים נוספים. טרם פתיחת חשבון הבנק העסקי, רצוי להשוות בין השירותים המוצעים על ידי הבנקים, במיוחד אם לחברה עסקאות בינלאומיות רבות או בעלי מניות זרים.

כדי לפתח חשבון בנק עסקי בבולגריה נדרשים מספר מסמכים עבור גורמים מקומיים וזרים כאחד. עבור ישויות משפטיות כגון אלו החוסות תחת ס' 357 לחוק החובות והחוזים, או ישויות משפטיות אחרות, יש לצרף את המסמכים הבאים:

• תעודת זהות רשמית של היחיד/ים המייצגים את הישות או המורשים להפעיל את חשבון הבנק.
• ייפוי כוח נוטריוני במידת הצורך וזאת בחתימת הגורמים הרלוונטיים.
• נתוני זהות אישיים וחתימות של האנשים המורשים להפעיל את החשבון, באישור נוטריון ובנוכחות עובד בנק מורשה.
• תקנון/ הסכם התאגדות/ חוזה המפרט את גופי הניהול וסמכותם לעסוק ברכוש החברה.
• צילום אישור החלטה בדבר האנשים המורשים להפעיל את החשבון.
• מסמך המאשר את רישום הישות, לרבות קוד זיהוי מאוחד (UIC) עבור ישויות רשומות או היתר מאושר של תקנון ההתאגדות ותעודת רישום עדכנית לגופים שאינם רשומים.
• מידע על הבעלים בפועל של הישות לפי החוק לאיסור הלבנות הון.
• עבור גופים טעוני רישוי או רישום, עותק של הרישיון, ההיתר או תעודת הרישום הרלוונטית.
• מסמכים או מידע נוסף אשר נחוץ לפי דרישות הבנק.

על ישויות שאינן רשומות במרשם המסחרי או במרשם הישויות המשפטיות ללא מטרות רווח, לספק מעת לעת מסמכים המאשרים את מעמדן הנוכחי. אי הגשת המסמכים הנדרשים תוך 30 יום עלולה להוביל לסגירת חשבון הבנק.

משרדנו מתמחה במיסוי בינלאומי, נשמח לסייע בכל נושא רלוונטי ובמידת הצורך לקשר בינך לבין בעלי העניין הרלוונטיים כדי לתמוך בפעילות העסקית השוטפת שלך בבולגריה. ניתן ליצור קשר עימנו עוד היום, ולקבוע פגישת היכרות.